Jeder braucht ein Konto. Ob für Überweisungen oder Online Shopping, fast alle Geschäfte laufen heute bargeldlos. Selbst, wenn man das vielleicht nicht wirklich mag, so möchte trotzdem niemand am 2. Januar persönlich zu seiner Versicherung fahren, um die KFZ-Haftpflicht dort bar zu bezahlen. Da ein Konto (Girokonto) also zwingend erforderlich ist, um im täglichen Leben mitzuwirken und damit zu einem zentralen Bestandteil deines „Lebens“ wird, solltest du bei der Wahl deiner Bank bzw. des Kontoanbieters keinen Fehler machen. Wir möchten dir deshalb mit diesem Artikel bei der Wahl deiner Bank unterstützen.
Ein Ziel bei deiner Suche sollte sein, dass dein Girokonto kostenlos ist, d.h. keine laufenden Kosten anfallen und auch für Überweisungen oder das Abheben von Bargeld keine Gebühren verlangt werden. Zumal du bei einem Online-Konto ja dein eigener Bankmitarbeiter bist: jede Überweisung wird von dir selbst erfasst. Bei deiner Geldanlage möchtest du eine möglichst gute Verzinsung erreichen. Damit dich Gebühren bzw. Transaktionskosten nicht ausbremsen, sollte deine zukünftige Bank dir neben dem kostenlosen Girokonto auch ein kostenloses Depot zur Verfügung stellen.
Auf der Suche nach dem richtigen Konto wirst du zunächst viele Angebote finden, die dir ein kostenfreies Konto versprechen. Leider ist es so, dass das nicht immer wirklich stimmt. Oft ist zwar die reine Kontoführung kostenfrei, du zahlst dann aber trotzdem noch für zahlreiche Dinge wie das Abheben oder Einzahlen von Bargeld, es ist nur eine kleine Zahl an Überweisungen kostenfrei, und… und… und. Hier heißt es also: genau hinsehen. Worauf du achten solltest, haben wir dir hier in Wichtige Auswahlkriterien für ein Girokonto bzw. eine Bank zusammengefasst. Außerdem wichtig ist, dass du dich von beworbenen Merkmalen eines Kontos nicht täuschen lässt. Viele Eigenschaften sind für die tägliche Nutzung des Kontos nebensächlich, klingen aber in der Werbung nach einem gigantischen Angebot. Wenn du mehr hierzu wissen möchtest schaue dir Kriterien, die bei der Wahl deiner Bank keine Rolle spielen sollten genauer an.
Girokonto und Depot im Vergleich: Unser Favorit ist Comdirect
Für die Wahl eines kostenlosen Girokonto empfiehlt sich dringend ein Blick in das sogenannte „Preis- und Leistungsverzeichnis“ einer Bank, da die meisten Werbeflyer für kostenlose Konten recht oberflächlich sind und meist auch nicht die ganze Wahrheit zeigen.
Wie man es nicht machen sollte, zeigt die Kreissparkasse in Ludwigsburg: hier findest du zwar recht schnell den Link zu den Informationen zum „Giro classic online“, das dir ein Konto mit der Aussage „monatlicher Grundpreis 0,00 Euro“ verspricht. Danach aber klickst du erstmal endlos durch das Menü auf der Homepage und findest nirgends einen Link zu den echten Preisen. Man muss über die Suchfunktion gehen, um endlich an die gewünschte Information zu kommen. Das wundert dann auch nicht, wenn man da mal reinschaut:
Preis-Leistungsübersicht für die Girokonten bei der Kreissparkasse in Ludwigsburg
Das auf den ersten Blick kostenlose Online-Konto kostet plötzlich einiges extra: nicht nur für von dir selbst eingetippte Daueraufträge (z.B. für deine Miete), Abbuchungen deiner Versicherungen und das Bezahlen deiner Einkäufe mit EC-Karte wirst du hier zur Kasse gebeten, sogar das Abheben von Geld am Automaten ist hier nicht umsonst – beides sind jedoch Vorgänge, bei denen dir kein Bankmitarbeiter hilft. Du zahlst hier fürs selber machen! Kaum ein wunder, dass diese Information recht gut versteckt ist. Auch wenn die einzelnen Gebühren nicht hoch erscheinen, summiert sich das monatlich schnell zu 5-10 Euro. Das ist wirklich nicht nötig.
Beim kostenlosen Girokonto der Comdirect sieht das ganz anders aus: schaust du hier auf die Seite mit den Informationen zum Girokonto, dann ist die Aussage zu den Kosten sofort im ersten Link enthalten:
Auf comdirect.de unter „Girokonto“ findest du sofort einen Link zum „kostenlosen Girokonto“ (Quelle: Comdirect)
Wenn du auf „Girokonto“ klickst, kommt neben der werblichen Information auch sofort eine konkrete Zusammenfassung, was da alles enthalten ist: –> „Konditionen“
Konditionen für das kostenlose Girokonto und Depot bei Comdirect (Quelle: Comdirect Stand 2018-01)
Zusätzlich zu dieser Transparenz bietet die Comdirect dann noch den Vorteil, dass du dein Konto ohne Schreibkram und Fahrt zur nächsten Filiale ganz bequem von daheim aus online eröffnen kannst (Girokonto & Depot online eröffnen in 3 einfachen Schritten bei Comdirect). Das vollständige Preis-Leistungsverzeichnis der comdirect Bank findest du hier.
Fazit: Meine Wahl ist Comdirect für Girokonto und Depot
Wir (Rene und Julian) sind schon sehr lange Kunde bei der Comdirect Bank und sind bisher sehr zufriedene Kunden.
Keine Grundgebühren für Girokonto und Depot:
Für das reine Führen des Kontos entstehen uns keinerlei Kosten und zwar egal, ob wir damit viel oder wenig Aktivität damit haben. Zwar wird fast jeder ein monatliches Einkommen haben, so dass dies beim Girokonto mal mehr und mal weniger spannend ist. Bei der Geldanlage möchten wir jedoch nicht im Zwang stehen, ständig „irgendwas tun zu müssen“ um es kostenfrei zu erhalten. Es muss hier egal sein, ob wir innerhalb eines Jahres in der Lage sind, viel Geld anzulegen oder ob wir mal Pause machen.
Keine laufenden Kosten:
Natürlich dürfen besondere Leistungen, die man nur für meine Vorhaben erbringt, berechnet werden. Für gewöhnliche Vorgänge, die in einer Bank längst hochautomatisiert ablaufen, (wie zum Beispiel die monatliche Lastschriftabbuchung des Stromanbieters) sind extra Gebühren kaum nachvollziehbar. Solche Posten werden bei der Comdirect nicht erhoben.
Kein Mindestzahlungseingang:
Viele kostenlosen Girokonten arbeiten mit der Voraussetzung, dass du jeden Monat einen Mindestzahlungseingang vorweisen musst. Im Normalfall ist dies dein Gehalt und die Bank kann sicher sein, dass du nachfolgend dann auch alle üblichen Vorgänge, also Folgegeschäfte, damit machen wirst. Das ist nicht unfair, aber Banken wie die Comdirect stellen diesen Sachverhalt nicht als Grundvoraussetzung an ein kostenloses Konto.
Kostenloses Wertpapierdepot:
Wir möchten mit unserem kostenlosen Girokonto nicht nur das Alltägliche erledigen, wir möchten mit möglichst nur einer Bankverbindung auch unsere Vermögensbildung voranbringen. Dazu gibt es im Paket bei der Comdirect auch das kostenlose Depot für Wertpapiere, bei dem Kosten nur dann entstehen, wenn man an seiner Vermögensbildung durch Kauf oder Verkauf etwas ändert.
Kostengünstiger Sparplan auf Wertpapiere:
Das Wertpapierdepot der Comdirect bietet die Möglichkeit, auf Aktien oder Fonds sowie ETFs einen sehr günstigen Sparplan einzurichten. Hierbei wird für einen monatlich festen Betrag wiederkehrend dasselbe Anlageprodukt automatisch für dich gekauft. Die Gebühren sind hierbei gegenüber einem Einzelkauf erheblich reduziert.
Sehr gute Webseite:
Außer dem Blick auf die Kosten kommt ein wesentlicher Aspekt hinzu, der durchaus dazu führen kann, dass man ein paar „Restgebühren“ doch akzeptieren sollte: die nutzerfreundliche Gestaltung der Onlinebanking-Seite. Hier gibt es enorme Unterschiede.
Weitere persönliche Erfahrungen mit der comdirect Bank habe ich in einem extra Artikel ebenfalls beschrieben.